2023年资产配置

随着上周公积金局已经宣布派息率，现在是时候全面检讨去年资产组合的表现了。

	资产比重			回酬率
资产类别	2021	2022	2023	2021	2022	2023
股票	71.0%	64.2%	59.0%	-0.48%	-3.32%	-0.90%
现金与定存	18.4%	9.3%	9.8%	0.79%	1.36%	3.93%
私人退休计划 (PRS)	3.3%	3.6%	4.2%	5.64%	1.36%	0.93%
信托基金	1.4%	2.8%	3.5%	3.51%	0.56%	1.23%
投资连结保险	3.9%	3.9%	4.1%	24.39%	19.94%	19.22%
房屋	-	14.1%	17.3%	-	-	-
其他	2.1%	2.1%	2.1%	3.78%	3.07%	3.53%
总计	100%	100%	100%	0.72%	-1.39%	0.73%
公积金				6.10%	5.35%	5.50%

 

2023年的资产组合绩效回复至2021年水平，不过整体表现却是相当差劲，尤其是在股票方面，主要是卖完持有多年的GKent股份导致蒙受巨亏。不过去年银行提供高利率，我也拨出部分资金放在定存，因此现金与定存的回报率按年成长至3.93%。

然而由于总资产不断在提高，增长率开始放缓下来了，去年仅取得13.2%，对比之下2022年却高达19.2%。而股票投资比例则连续第四年下滑，从2019年高达81.17%减至去年底剩下58.99%，主要还是个人房屋比重不断在增加。另外，现金与定存比例依然还是保持在近10%左右，在财务管理上保持一定的灵活度。

2023年的基本必需支出与前年相比明显增长，主要还是受到物价上涨的因素。此外，旅行费用也明显大幅度飙升，因为去年开始多次带我妈出门上首都，以及购买巴黎奥运会门票和欧洲机票。总体而言，年度总支出却是按年却是下降，因为2022年有偿还了一笔购房的10%首付。

整体上财富累积和成本控制做得还好，虽然在投资效率方面依然需要更多改进，去年和今年开始清出GKent和TNLOGIS为股票组合瘦身仅只是开始而已，接下来需要提高股息收入和投资收益才是重点，毕竟股票投资比例就占了总资产的一半。趁着今年马股有点起色，我需要更好抓紧机会才行。

公积金派息5.50%虽然低于人民期望，不过依然高过2022年，在如此挑战的环境下取得如何表现实属不易。我不认为2024年资产组合回酬有望打败公积金，不过如果可以取得至少2%那就算是达成今年设定的最低目标了。