2021年资产配置总结

随着雇员公积金局已经宣布了2021年派息高达6.1%的消息，现在也是来检讨个人资产组合在2021年表现的时候了。

	资产比重			报酬表现
资产类别	2019年	2020年	2021年	2019年	2020年	2021年
股票	81.2%	77.4%	71.0%	3.12%	2.81%	-0.48%
现金与定存	10.0%	12.3%	18.4%	1.11%	2.97%	-0.12%
私人退休金计划 (PRS)	1.7%	2.7%	3.3%	0.00%	2.64%	5.64%
信托基金	0.9%	1.3%	1.4%	0.56%	3.94%	3.51%
投资连接保险	3.3%	3.8%	3.9%	21.73%	41.85%	24.39%
其他	2.9%	2.4%	2.1%	5.28%	3.85%	3.78%
	100.0%	100.0%	100.0%	4.13%	4.33%	0.72%
公积金				5.45%	5.20%	6.10%

 

对比前两年，股票投资比重从2019年的81.2%下跌至2021年的71.0%，主要是因为新冠疫情让股市前景充满太多不确定性，因此转为持续累积更多现金，从2019年的10.0%提高至18.4%。而这样的决定也换来股票回报率大跌，从2019年的3.12%跌到-0.48%。虽然股息收入在去年写新高，不过由于脱售股票亏大钱因此拖累了整体组合，导致全年回报仅剩下0.72%，表现惨不忍睹。

而在总资产方面，去年取得了高达23.7%的增长率，与前年相同，不过绝大部分的资产都是来自于个人储蓄，投资收入对资产的贡献还是很少。

和公积金派息率作比较的话，个人资产已经是连续5年都跑输了，去年尤其最差！公积金局自2020年疫情爆发后就推出各种会员提款计划，在市场面临逆风和资金外流的管理挑战之下依然能够派出自2018年大选后最高的利息，这一点实在让人佩服。

目前来说，股票依然是我的投资首选，不过会继续加大在私人退休金计划和信托基金的投入，因为两者在过去两年的报酬率都很不错。今年，我的目标就是希望个人资产的回报率可以超越公积金的派息率，所以现在要做的事就是必须得注重股票素质，以及做好风险管理来确保股票投资可以带来更高的回酬。虽然我也知道这不容易，可是就是要设下目标才会有前进的动力！